Como funciona para as empresas?

Da mesma maneira que uma pessoa física precisa cadastrar sua chave Pix na instituição financeira de sua escolha, a empresa também necessita fazer essa adesão. A diferença principal fica por conta da cobrança de tarifas para pessoas jurídicas, mas é preciso dizer que esses valores tendem a ser bem menores do que aqueles cobrados para transações como DOC ou TED, uma vez que o número de intermediários nas transações via Pix é menor. Algumas instituições financeiras podem, inclusive, isentar seus clientes dessas cobranças, buscando mais competitividade no mercado e maior atração de clientes.

É bom lembrar que as contas de pessoas físicas que apresentem transações que se configuram como comerciais também poderão ser tarifadas. Para esses casos, o Banco Central determina que a cobrança só deverá incidir após o 31º pagamento recebido, fato que é preciso ser observado pelos micro empreendedores que ainda usam suas contas pessoais para efetuar ou receber pagamentos. A separação entre contas físicas e jurídicas, no entanto, é algo essencial para o sucesso do pequeno negócio e, diante do Pix, torna-se ainda mais importante para que não haja confusão entre o que é capital para o negócio e o que é dinheiro para dívidas pessoais, conforme lembra Henrique Carbonell, sócio fundador da F360°, empresa especializada em sistema de gestão financeira. “A necessidade de uma boa gestão do negócio apartado dos recursos pessoais aumenta, pois muitas pessoas podem cair na tentação de não dedicar tempo para esse controle devido à facilidade transacional que o Pix traz."

Outra diferença é a possibilidade de cadastrar até 20 chaves para contas jurídicas, ao contrário das cinco estabelecidas para pessoas físicas. Uma dica do Banco Central em relação a isso é que o empreendedor identifique as melhores chaves para o seu negócio. Um restaurante, por exemplo, pode cadastrar o número do seu telefone como chave para usar em aplicativos de entrega, facilitando a identificação, enquanto utiliza o CNPJ para pagamentos presenciais. “Entendemos que a melhor prática é que cada empresa revise seus processos de venda e transferência de recursos para que possa aproveitar as chaves de maneira mais eficiente e fácil para os clientes”, enfatiza Manoel Alexandre Bueno e Silva, head do Capco Digital Lab São Paulo.

Mais praticidade

Além do cadastro das chaves, o Pix também oferece a possibilidade de pagamento e recebimento por dois tipos de QR Codes: o estático e o dinâmico. “O QR Code estático serve para várias transações e pode ou não ter um valor fixo. Por exemplo, micro e pequenos negócios podem ter um único QR Code para todas as transações e vendas que realizarem, bastando o cliente apontar a câmera do celular para o código e realizar o pagamento de suas compras. Já um QR Code dinâmico é gerado especificamente para uma única transação. Por exemplo, mercados ou lojas que apresentarem um código para pagamento ao final da compra, já incluindo valor. Em geral, estes QR Codes já são integrados aos sistemas de venda do estabelecimento”, explica Bueno e Silva.   

Outra coisa importante a ser lembrada é que com os QR Codes dinâmicos ainda é possível incluir informações como data de pagamento, multas, juros, dados do recebedor e pagador. Por suas características, especialistas aconselham que sejam usados em compras via e-commerce ou em cobranças mais formais. Pequenos negócios que utilizam contas de pessoas físicas em suas atividades também precisam ficar atentos: o recebimento de valores por QR Codes dinâmicos configura uma transação comercial e, por isso, também poderá ser tarifado de acordo com as normas do Banco Central.