Os segredos de uma vida mais rica

Gustavo Cerbasi, uma das maiores referências em educação financeira do País, revela como as escolhas, quando bem feitas, podem proporcionar uma vida mais leve e rica

Graduado em Administração Pública pela FGV-SP, mestre em Finanças pela Universidade de São Paulo - USP, consultor, palestrante e autor de diversos livros, entre eles o best-seller "Casais inteligentes enriquecem juntos". Gustavo Cerbasi, eleito pela Revista Época como um dos 100 brasileiros mais influentes, conta nesta entrevista exclusiva para o CRA-SP como praticar a inteligência financeira no dia a dia e explica a importância de fazer renúncias de curto prazo para atingir metas. No bate-papo, o administrador registrado no CRA-SP sob número 0775408 também fala sobre aposentadoria e traz dicas para os profissionais da Administração que desejam seguir carreira na área de finanças. Confira!

Revista ADM PRO - O que significa o conceito de inteligência financeira e como colocá-lo em prática no dia a dia?

Gustavo Cerbasi - A inteligência financeira nada mais é do que a prática da educação financeira. Quando comecei a escrever meus livros, em 2002, inexistia a educação financeira no Brasil, ficando evidente a falta de entendimento do brasileiro sobre o assunto. Naquele momento, começou um movimento não só meu, mas também de instituições da iniciativa pública e privada, a fim de tornar a educação financeira mais acessível. A atual B3, junto com instituições governamentais, fez um trabalho bastante interessante para que os investimentos fossem mais acessíveis e isso criou uma corrente de educadores, influenciadores e conteudistas. O brasileiro sabe que está endividado porque comprou demais à prazo, porque não tem reserva de emergência, porque não contava com a crise, ou seja, ele entende os fatores que causaram a sua dívida, o que ele não sabe é como mudar isso. A inteligência financeira é a capacidade de fazer escolhas não apenas quantitativas, mas também qualitativas e, com isso, desenvolver a motivação para não perder a disciplina nos seus projetos.

ADM PRO - Você afirma que vale a pena fazer renúncias de curto prazo para alcançar metas. Porém, no seu livro “A riqueza da vida simples”, você diz que essa lógica do sacrifício não é viável para todo mundo. Por que?

Cerbasi - Renúncias e sacrifícios sempre valerão a pena quando forem por um prazo estabelecido e a recompensa for muito bem definida. Por exemplo, todo mundo precisa dos dois dias semanais de descanso, isso é até uma questão legal, mas posso fazer um sacrifício e ter outro trabalho durante uma fase em que me proponho a decorar a casa, a viabilizar um casamento, algo nesse sentido. Se a pessoa desenvolve o hábito de fazer sacrifício e ter boas colheitas no final, ela vai ver que ao longo da vida poderá fazer muitos sacrifícios, mas sempre estará celebrando. Se ela não desenvolver o ato de celebrar, será induzida a entender que o importante é ter o máximo que puder e os sacrifícios vão se acumulando, porque a vida vai ficando mais cara. Se a pessoa sai de uma casa de R$ 100 mil reais e vai para uma de R$ 150 mil e entende que isso é parte da sua evolução, ela se torna um workaholic e não vê a hora de se aposentar. Se adotar um estilo de vida mais leve, em que se pode pagar uma casa de R$ 150 mil, mas opte por uma de R$ 100 mil, porém com maior qualidade, cuidados pessoais e experiências, ela terá uma compensação que se traduzirá em uma existência mais motivada. Na prática, ela terá uma vida mais leve que poderá ser entendida, também, como uma vida mais rica.

ADM PRO - O seu livro "Casais inteligentes enriquecem juntos" serviu de inspiração para o filme "Até que a sorte nos separe". Como foi a experiência de ver o seu trabalho chegar às telonas colocando esse tema tão importante em evidência?

Cerbasi - Olhando agora, o retrospecto é um sucesso muito grande. Em 2012, o “Até que a sorte nos separe” foi o filme de maior bilheteria do cinema nacional. A ideia inicial era fazer um drama, mas depois de algumas reuniões ficou claro que não seria tão interessante, porque esse já era o drama da família brasileira. Pelo menos dois terços da população do País carrega consigo dívidas que não gostaria de ter, e contar algo muito alinhado com a realidade das pessoas talvez não causasse impacto. A sugestão da Paris Filmes foi a de transformar as lições do livro em uma comédia pastelão, fazendo com que o problema financeiro do personagem Tino fosse tão grande, que até o mais abalado dos brasileiros financeiramente desse risada de uma causa muito pior que a dele. E foi um sucesso. O filme teve continuações, sendo a primeira trilogia do cinema nacional. Para mim, que já tinha o sucesso do livro "Casais inteligentes enriquecem juntos”, com mais de 2 milhões de exemplares vendidos até 2012, foi como ter o cinema como sala de aula. Quem leu o livro percebeu as 10 principais lições que constam nele apontadas na comédia da qual me orgulho muito.

ADM PRO - Vivemos tempos incertos, mas sabemos que vamos envelhecer. Muitos pensam em suas aposentadorias, mas não se preparam. O que você pensa sobre isso e qual é a dica para uma vida financeira melhor depois de se aposentar?

Cerbasi - A aposentadoria, por mais que aconteça lá no meio da nossa sexta ou sétima década de vida, não tem que ser entendida como um momento de parar. O ideal é olhar para o futuro. Qualquer pressa para se aposentar deve ser revista e entendida como um momento de adquirir alguns privilégios, como uma renda para complementar uma lacuna, por exemplo. Quando meus alunos e leitores têm um plano ambicioso, do tipo aposentar ou fazer uma grande viagem daqui 10 anos, recomendo estender o prazo para 15 ou 20 anos. Por exemplo, se a ideia é fazer uma grande viagem daqui a 10 anos, faça daqui 15 e inclua uma pequena viagem anual nesse tempo. Com a aposentadoria é a mesma coisa, em vez de parar de trabalhar, por que não pensar em se aposentar 10 anos depois do que inicialmente estava previsto e, nesse prazo, se dedicar a cursos sobre negócios, treinamentos e cultivar não só conhecimento, mas relacionamentos que abram portas? Pode até ser que daí nasça um negócio em que você ganhe muito mais e se aposente antes do previsto. Tornar-se um especialista em realização de sonhos é um caminho mais interessante do que concentrar esforços no fim dos sonhos. É o que acontece com as pessoas que contam com a aposentadoria formal.

ADM PRO - Uma frase que você sempre diz e que também está estampada em suas redes sociais é: “enriquecer é uma questão de escolha”. Diante da crise econômica que vivemos atualmente, com a alta da inflação e as constantes oscilações no mercado, como fazer escolhas mais sensatas e, consequentemente, enriquecer?

Cerbasi - Adorei a pergunta, porque na verdade é um jogo de palavras que podem soar arrogantes, em um primeiro momento. Na verdade, o que quero dizer com esse “é uma questão de escolha” é que a qualidade de nossas decisões é que determinam se seremos ricos ou não, se estaremos melhores do que outras pessoas em um cenário de crise ou não, por exemplo. A qualidade do nosso consumo e a duração do prazer que temos com ele determina a nossa riqueza. Então, enriquecer é sim uma questão de qualidade das nossas escolhas e aí tem toda uma estratégia financeira para adotar um estilo de vida mais simples, para que essa vida seja mais rica em experiências e em independência financeira no futuro.

ADM PRO - Qual é a principal dor financeira das pessoas atualmente e os erros mais comuns que elas cometem em relação ao dinheiro?

Cerbasi - Como o brasileiro está muito exposto ao mundo das redes sociais, ele enxerga os diferentes estilos de vida e é impactado pela realizações que as pessoas têm, principalmente os mais jovens, que se preocupam menos um ter moradia, automóveis e mais em viver experiências e postar na sua rede social favorita as tendências do que está acontecendo. Isso faz com que o brasileiro, em média, se ressinta de não estar realizando sonhos. Ele não consegue adotar um estilo de vida equilibrado, com condição básica de moradia, alimentação, saúde, transporte e, ao mesmo tempo, realizar pequenos sonhos. Ele molda seu estilo de vida a partir do que é aceito pela sociedade e isso faz com que 3/4 dos brasileiros estejam endividados. Recomendo às pessoas que, a partir do quanto ganham, avaliem o que deveriam reservar mensalmente para realizar seu sonho. Definido isso, reservem também uma verba, mesmo que pequena, para a qualidade de vida. Com o que sobra da renda, haverá a limitação do quanto podem pagar para o custo de vida. O segredo de uma vida mais rica é ser mais simples, não no sentido de cortar gastos, mas de adotar um estilo pessoal que não o impeça de realizar sonhos e de ter qualidade de vida.

ADM PRO - No seu livro “Pais inteligentes enriquecem seus filhos” você aponta algumas atitudes erradas nessa relação pais e filhos. Desde quando as crianças devem estar envolvidas em assuntos financeiros e como despertar esse interesse nelas?

Cerbasi - Desde pequenos, quando começam a entender quem é o pai, a mãe e os avós, eles começam a espelhar seu comportamento no dos adultos, principalmente naqueles que admiram. É importante que os pais ou os que ocupam esse lugar coordenem uma estratégia para entender que a melhor forma de educar é por meio do exemplo, ou seja, mostrar para criança que há uma lógica nas escolhas complexas que fazemos. Quando a criança, no shopping, fala que quer um brinquedo e você dá, ela acha que é obrigação do adulto fazer isso. Por outro lado, se nesse momento que ela pedir o brinquedo, usarmos a estratégia e falarmos: “não estávamos preparados, vamos montar um plano para você ter esse brinquedo? Vou dar um dinheirinho toda semana e se você guardar metade dele, no final eu complemento e a gente compra”, você estará habituando a criança à rotina de fazer um sacrifício, de organizar e prestar contas. Quanto mais exemplos nós dermos, quanto mais desenvolvemos a autonomia, mais natural e tranquila será a relação dos filhos com dinheiro.

ADM PRO - Qual conselho você pode dar aos profissionais da Administração que desejam seguir carreira na área de finanças?

Cerbasi - Essa é uma área muito promissora. O mercado tem muito influenciador e consultor financeiro, mas o Brasil ainda é uma criança do ponto de vista da educação financeira. A tendência é que nos próximos anos os consultores e especialistas em orientar estratégias adquiram mais relevância. Vamos ver nos próximos cinco anos um boom de aplicativos que conectam especialistas e consultores a pessoas físicas. Quem quer trabalhar nessa área tem que entender que educação financeira não é educação de finanças. Educação de finanças é fácil, o que falta no mercado é educação comportamental. Tem que saber de psicologia ao mesmo tempo em que se usa as ferramentas financeiras. Tem que investir na fonte comportamental e entender quais são as ansiedades e frustrações das pessoas, pois aí a relação vai ser muito mais tranquila.

A entrevista completa com Gustavo Cerbasi pode ser assistida no vídeo abaixo. Nela, ele conta como chegou à área financeira, quais os primeiros passos para quem deseja investir e explica, com riqueza de detalhes, como adotar um estilo de vida que permita realizar sonhos e ter qualidade de vida.